Por Paola Jiménez (*)
Me preguntaba cómo iniciar un artículo sobre los riesgos a los que se enfrentan las instituciones de microfinanzas, a esto se sumó la dificultad de encontrar un paper o algún documento relativamente corto y referencial sobre el tema, revisando el material bibliográfico con el que cuento, me encontré con contenidos bastante técnicos y específicos y definitivamente extensos, que inevitablemente me llevaron a encontrarme a mí misma hace 10 años atrás, el momento en el que ingresé a una entidad de microfinanzas como analista de riesgo integral, en el inicio de un camino abrupto y desconocido, pero también de un camino que logró enamorarme y sin lugar a dudas apasionarme hasta el día de hoy.
Hace una década la búsqueda no fue del
todo diferente, no encontré un documento que explicará en palabras sencillas lo
que implicaba el trabajo que iba a realizar “análisis de riesgo integral” debo decir que los
documentos que me ayudaron a vislumbrar el primer paso fueron los documentos
del Comité de Basilea, siendo un referente de buenas prácticas en gestión de
riesgos, surgiendo los primeros desafíos: 1. No todo aplicaba a las microfinanzas
(había que realizar adecuaciones) y 2. Había
muchos aspectos característicos de las microfinanzas que no se consideraban
(había que desarrollar nuevas herramientas).
Pero ¿qué es el riesgo?, la palabra como
tal proviene del italiano “risico” que significa peñasco o roca, utilizada por
las compañías de seguros para describir el peligro en el mar. Entre los muchos
conceptos que existen, en esta ocasión expongo
el siguiente: el riesgo es la probabilidad o posibilidad de que un evento
ocurra y afecte de forma adversa al cumplimiento de objetivos y ocasione
pérdidas a la institución.
¿Cuáles son los tipos de riesgo? En términos generales, se tienen los
diferentes tipos de riesgo: riesgo operacional, riesgo crediticio, riesgo de
liquidez, riesgo de mercado, riesgo legal, riesgo reputacional y riesgo
estratégico entre los más importantes, las fronteras entre ellos no son delimitadas
con facilidad y más de un tipo de riesgo puede encontrase correlacionado con el
otro, ahí surge el arte en su análisis.
Este arte inicia con la Gestión de los
Riesgos, que contempla las siguientes etapas: Identificación, Medición,
Control, Monitoreo y Divulgación. Cada institución define su apetito al riesgo
en función de su Misión y Estrategia, ninguna institución será igual a otra en
este sentido, no si quiere tener el liderazgo, el asunto es tomar conciencia e
identificar los riesgos a los cuales se expone, medir su impacto, definir el nivel de riesgos que
acepta y que hará para mitigarlos y controlarlos, en qué etapa, cómo y a quiénes los
comunicará.
Entonces una gestión eficaz de los riesgos permite prever los mismos protegiendo a la entidad de las pérdidas y
creando valor. ¿Cómo? El principal
componente en mi opinión, es la Cultura de Gestión de Riesgos en la
Organización, la gestión de riesgos debe ser parte del ADN de las personas dentro
y fuera de la institución, en cada uno de sus niveles,
dando lugar a un proceso de mejora continua.
En nuestra vida personal a diario
convivimos con los riesgos y perfeccionamos el arte de gestionarlos, se ha
adherido a nuestra forma de ser, desde que acostamos a nuestros pequeños por
las noches y nos aseguramos que están cómodos y sin elementos que los puedan
lastimar o perturbar su sueño (esto incluye fantasmas o monstruos), cuando
verificamos que efectivamente apagamos las luces de todas las habitaciones y
que cerramos bien las puertas, las notas
que dejamos en el refrigerador para recordar comprar jugo y leche,
consultar el pronóstico del tiempo en el
Smartphone antes de salir o para planificar un día de esparcimiento con la
familia, verificar la fecha de vencimiento de los productos en el supermercado,
al practicar deportes extremos… y hasta el simple hecho de cruzar la calle
atendiendo la señal semáforo.
Y puesto que una pregunta me permitió
resolver el contenido del artículo, confieso que ahora me resulta difícil
terminar, los matices y la diversidad de
temas son simplemente cautivantes, entonces quiero pensar que es el inicio
de muchas otras charlas que ANDARES nos permite
entablar y como en toda charla es imprescindible conocer tu opinión, tu
experiencia, tu vivencia!
¿Cómo gestionan los riesgos en tu
institución?, ¿Qué desafíos se presentan a la hora de gestionar los riesgos en
una entidad de microfinanzas?, ¿Cómo implementar la gestión de riesgos? o las
que tú propongas.
(*)
Paola Jimenez es Jefe Nacional de Modelos de Riesgo Integral en BancoSol,
Bolivia.
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